¿Te imaginas transformar tus ahorros en una inversión sólida y rentable? ¿Y si te dijera que puedes hacerlo invirtiendo en préstamos hipotecarios impagados? Este tipo de inversión no solo ofrece alta rentabilidad, sino que también brinda una protección adicional al estar respaldada por bienes inmuebles. En este artículo, exploraremos todo lo que necesitas saber sobre la inversión minorista en préstamos hipotecarios impagados y cómo Tokeniza Real Estate facilita este proceso mediante la tokenización inmobiliaria.
¿Qué es la Inversión en Préstamos Hipotecarios Impagados?
La inversión en préstamos hipotecarios impagados, también conocida como NPL (Non-Performing Loans), consiste en adquirir préstamos que los prestatarios no han podido pagar. Los bancos y otras entidades financieras venden estos préstamos a inversionistas a precios reducidos, permitiendo así la gestión de su morosidad y la liberación de recursos. Estos préstamos están respaldados por bienes inmuebles, lo que proporciona una seguridad adicional al inversor.
¿Por qué Invertir en Préstamos Hipotecarios Impagados?
- Alta Rentabilidad: Los préstamos hipotecarios impagados se venden a precios significativamente reducidos, lo que permite obtener altos rendimientos cuando se recuperan los pagos o se venden los bienes inmuebles.
- Protección de Inversión: Al estar respaldados por bienes inmuebles, los NPLs ofrecen una protección adicional en caso de que el prestatario no cumpla con los pagos.
- Diversificación: Esta inversión permite diversificar tu cartera y reducir riesgos al no depender de un solo tipo de activo.
Tokenización Inmobiliaria: Innovación en el Sector
Tokeniza Real Estate es una plataforma que permite a los inversionistas minoristas acceder al mercado de préstamos hipotecarios impagados mediante la tokenización inmobiliaria. Pero, ¿qué es exactamente la tokenización inmobiliaria?
¿Qué es la Tokenización Inmobiliaria?
La tokenización inmobiliaria consiste en dividir un bien inmueble en pequeños «tokens» digitales, que representan una fracción del valor del inmueble. Estos tokens pueden ser comprados y vendidos por los inversionistas en mercados secundarios, proporcionando una mayor liquidez y accesibilidad.
Ventajas de la Tokenización Inmobiliaria
- Accesibilidad: Permite a los inversionistas minoristas participar en proyectos inmobiliarios con una inversión mínima.
- Liquidez: Los tokens pueden ser vendidos en mercados secundarios, ofreciendo mayor flexibilidad.
- Transparencia: La tecnología blockchain garantiza la transparencia y seguridad en todas las transacciones.
¿Quiénes Somos? Conoce Tokeniza Real Estate
Tokeniza Real Estate es una comunidad inversora que utiliza la tokenización y las finanzas descentralizadas para facilitar el acceso a proyectos inmobiliarios exclusivos. Cumplimos estrictamente con la Ley del Mercado de Valores y Servicios de Inversión (LMVSI), ofreciendo la máxima transparencia y seguridad jurídica al inversor.
Nuestra Misión
Nuestra misión es democratizar el acceso a inversiones inmobiliarias de alta rentabilidad, proporcionando una plataforma segura y transparente para todos los inversionistas, independientemente de su tamaño.
¿Qué Hacemos?
Ofrecemos un vehículo legal, en forma de Sociedad Anónima, para ejecutar proyectos inmobiliarios y compartir el riesgo y beneficio con la Comunidad Inversora a través de Préstamos Participativos. Nuestros títulos de inversión son valores negociables en el mercado secundario, lo que permite a los inversionistas vender su participación a precio libre de mercado en cualquier momento.
Proceso de Inversión en Préstamos Hipotecarios Impagados
Identificación y Análisis
El primer paso en el proceso de inversión en NPLs es la identificación y análisis de los préstamos hipotecarios impagados disponibles en el mercado. Se evalúan los listados de NPLs para identificar situaciones de mora y activos de interés, utilizando indicadores clave de rendimiento (KPIs) como el precio de venta en subasta, la deuda y el estado del proceso judicial.
Inspección y Negociación
Una vez identificados los NPLs de interés, se realiza una inspección detallada del estado del proceso judicial y del estado ocupacional del activo. Esto asegura que se tiene el derecho legal a ejecutar la venta a favor de un tercero sin tomar posesión del inmueble. Posteriormente, se negocia con los propietarios de los inmuebles para encontrar una solución pactada a la situación de mora hipotecaria, ya sea mediante la compra de la deuda por un familiar, la dación en pago o la entrega de llaves.
Compra y Recuperación
Una vez finalizadas las negociaciones, se procede a la compra de la hipoteca identificada. Tokeniza Real Estate trabaja en estrecha colaboración con entidades financieras y fondos para adquirir las hipotecas al precio que permita alcanzar la rentabilidad objetivo acordada con los inversionistas. La recuperación del préstamo se realiza mediante la venta del inmueble garantizado en subasta, asegurando maximizar la rentabilidad y minimizar los plazos de venta y riesgos de transacción.
Mercado de Préstamos Impagados (NPLs)
El mercado de préstamos impagados es un sector financiero global en el que las entidades financieras venden préstamos que los prestatarios no han podido pagar. Este mercado tiene un tamaño significativo, con un valor de 76.000 millones de euros en España en 2023. Aproximadamente el 30% de este mercado está compuesto por préstamos hipotecarios impagados (NPLs Secured), lo que representa una oportunidad considerable para los inversionistas.
Funcionamiento del Mercado de NPLs
Las entidades financieras paquetizan miles de préstamos hipotecarios impagados (carteras) con el objetivo de lograr su venta. Estas carteras son subastadas y adquiridas por fondos nacionales e internacionales, que luego subcontratan a «servicers» para gestionar la recuperación de los impagados. Estos servicers se encargan de maximizar la recuperación del importe pagado por la cartera.
¿Por Qué Invertir en NPLs Hipotecarios?
Invertir en NPLs hipotecarios impagados permite obtener alta rentabilidad, contando además con el alto «downside protection» de la inversión, dado que el valor del inmueble actúa como garantía del préstamo impagado. Tokeniza Real Estate permite a los inversionistas minoristas participar en este mercado con una inversión mínima de 600 euros.
Rentabilidad y Comparativa con Otros Productos Financieros
Rentabilidad Proyectada
La rentabilidad anualizada proyectada de nuestros NPLs es una de las principales atracciones para los inversionistas. Dependiendo del precio de venta en subasta y el plazo de recuperación, los rendimientos pueden variar considerablemente, ofreciendo una oportunidad de ingresos pasivos significativa.
Comparativa con Otros Productos Financieros
Comparado con otros productos financieros como fondos de inversión, IBEX 35 o depósitos a plazo fijo, la inversión en NPLs hipotecarios impagados ofrece una rentabilidad potencialmente mayor, aunque también conlleva ciertos riesgos. Es importante evaluar estos riesgos y entender la dinámica del mercado antes de invertir.
Preguntas Frecuentes
¿Cuál es la inversión mínima en nuestros Prestamos Hipotecarios Impagados (NPLs)?
Puedes empezar invirtiendo una cantidad mínima de 600 euros.
¿Hay gastos iniciales en la inversión NPL001?
Invertir en Tokeniza no implica costes iniciales como comisiones de apertura o seguros. Si compras el título digitalizado en blockchain, deberás pagar el gas de la red Ethereum.
¿Cuándo comienzan los rendimientos de mi inversión?
Los intereses comienzan a devengar cuando se alcanza la recaudación total de los fondos.
¿Qué sucede si necesito recuperar mi inversión?
Puedes vender tu participación a otro inversor. Estamos trabajando en una reserva de liquidez para automatizar el mercado secundario; de momento, se requiere a un comprador para vender los títulos de tu inversión.
¿Qué sucede si no se consiguen captar los fondos?
Todos los inversores recibirán la devolución íntegra de los montos aportados.
¿Cómo es el servicio de Atención al Inversor?
Ofrecemos soporte e información continua de lunes a viernes, en horario de 9:00 a 18:00 CET, a través de la plataforma digital, canales de Telegram y WhatsApp, email y teléfono.
¿Qué asistencia se ofrece a inversores no familiarizados con la tecnología Blockchain?
Ofrecemos soporte para la configuración y uso de la billetera web3 (Metamask). Además, los inversores pueden optar por invertir y recibir los rendimientos en euros.
Conclusión
La inversión en préstamos hipotecarios impagados a través de Tokeniza Real Estate ofrece una oportunidad única para los inversionistas minoristas. Con una inversión mínima accesible, alta rentabilidad proyectada y la seguridad adicional de estar respaldada por bienes inmuebles, esta forma de inversión puede transformar tus ahorros en ingresos pasivos significativos. La tokenización inmobiliaria facilita el acceso a este mercado, proporcionando transparencia, liquidez y seguridad.
Si estás buscando una forma innovadora y rentable de invertir tus ahorros, considera la inversión en préstamos hipotecarios impagados con Tokeniza Real Estate. ¡Descubre más en nuestra plataforma y comienza a transformar tus ahorros hoy mismo!
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